✓ 2026년 귀속 세법 반영 · 최근 업데이트 2026.10

연말정산, 계산만 하지 말고
환급 늘리는 방법까지

총급여만 넣어도 예상 환급이 바로 나옵니다. 이어서 "지금 뭘 하면 얼마나 더 돌려받는지" 처방해드려요.

로그인 없음
입력값 저장 안 함
30초면 충분

1기본 정보

귀속연도

급여·카드

총급여 (연봉에서 비과세 제외) 필수원신용카드 사용액 (올해 예상 총액)원체크카드·현금영수증 사용액원

가구·가족

세대 구분 배우자 (연 소득금액 100만 이하)부양가족자녀·손자녀

홈택스 연말정산간소화에서 내려받은 PDF. 업로드한 파일은 1회성으로 분석되며 저장되지 않습니다.

PDF는 어디서 받나요?

홈택스 로그인 → 장려금·연말정산·기부금 → 연말정산간소화 → 소득·세액공제 자료 조회
귀속연도를 고르고 항목을 조회한 뒤 한번에 내려받기(PDF)를 누르면 한 파일로 저장됩니다. 손택스 앱도 같은 메뉴에서 내려받을 수 있습니다.
올해 자료는 1월 15일부터 열립니다. 그 전에는 작년 귀속연도를 골라 받으면 "작년과 비슷하다"는 가정으로 미리 계산해볼 수 있습니다.

메뉴 이름은 해마다 조금씩 바뀝니다. 부양가족 자료는 가족이 홈택스에서 자료제공 동의를 해둔 경우에만 함께 들어 있습니다.

2더 정확하게 + 놓친 공제 찾기

아는 항목만 입력하세요. 나머지는 비워두면 됩니다.

세금·보험료 비우면 총급여 기준으로 자동 추정

기납부세액 (원천징수영수증의 소득세 — 올해 이직했다면 전 직장 합산액을 직접 입력)원국민연금 본인부담분 (연)원건강·고용보험료 본인부담분 (연)원

연금계좌·국민성장펀드 연금계좌는 환급 늘리기 1순위 — 납입 중이면 입력

연금저축 납입액 (올해)원IRP 납입액 (올해)원국민성장펀드 납입액 (올해)원

국민성장펀드는 2026년 5월 12일 이후 가입한 국민참여형 전용저축만 해당합니다. 납입액 7,000만원까지 구간별로 공제되고 최대 1,800만원입니다. 직전 3년 중 금융소득종합과세 대상이었다면 받을 수 없고, 3년 안에 팔면 원칙적으로 판 금액의 14%를 추징합니다(사망·해외이주·퇴직 등 부득이한 사유는 제외). 실제로 줄어든 세금이 그보다 적다고 증명하면 그만큼만 추징합니다.

주거

월세 — 한 달 기준 (무주택, 총급여 8천 이하)원주택청약저축 납입액 (무주택 세대주, 총급여 7천 이하)원전세대출 원리금 상환액 (연)원주택담보대출 이자 상환액 (연) 한도 600만원까지 반영원

대출 조건에 따라 한도가 2,000만원까지 올라갑니다. 그런 대출이면 결과가 실제보다 적습니다 — 내 한도 확인하기

의료·교육·보험

의료비 — 일반 (실손보험금 수령액은 빼고)원의료비 — 본인·65세 이상·6세 이하·장애인·중증원교육비 — 본인원교육비 — 취학 전 자녀 (1명 기준)원교육비 — 초중고 자녀 (1명 기준)원교육비 — 대학생 자녀 (1명 기준)원보장성 보험료 (실손·자동차보험 등)원

카드 상세·기부금

전통시장 사용액원대중교통 사용액원도서·공연·문화비 (총급여 7천 이하)원고향사랑기부금원일반 기부금 (종교단체 외)원종교단체 기부금원특례기부금 (국가·지자체·국군장병·이재민 등)원정치자금기부금 (본인 기부분, 10만원까지 거의 전액 환급)원

기타 인적 사항

자녀 중 2016년 이전 출생자녀 중 2017·2018년생

70세 이상장애인중소기업 취업자 감면

올해 혼인신고 한부모 부녀자 (종합소득 3천만 이하 기혼여성·부양가족 있는 여성 세대주) 외국인 근로자 (19% 단일세율과 비교)

👆 총급여를 입력하고 [내 환급금 계산하기]를 누르면 결과가 나옵니다

3계산 결과

총급여
근로소득공제
소득공제 합계
과세표준
산출세액
세액감면 (중소기업 취업자)
세액공제 합계
결정세액 (올해 최종 소득세)
기납부세액 (매달 미리 뗀 세금)
지방소득세 (참고)

계산 구조

연말정산은 이렇게 계산됩니다

환급금은 "얼마를 썼나"로 정해지지 않습니다

1년 동안 내야 할 세금을 다시 계산해서, 매달 미리 뗀 금액과 비교하는 것입니다. 더 뗐으면 돌려받고 덜 뗐으면 더 냅니다. 이 순서로 내려갑니다.

총급여 → 근로소득공제 → 소득공제 → 과세표준 → 산출세액 → 세액공제 → 결정세액

마지막에 기납부세액과 비교해서 차액이 환급입니다. 위 계산 결과표가 이 순서 그대로입니다.

소득공제와 세액공제는 무게가 다릅니다

소득공제 100만원은 내 세율만큼만 세금을 줄여줍니다 — 15% 구간이면 15만원입니다. 세액공제 100만원은 100만원이 그대로 빠집니다. 같은 돈이라도 어디에 넣느냐로 결과가 달라지는 이유입니다.

그래서 계산만 하지 않고 처방까지 합니다

환급액을 알아도 "그래서 뭘 해야 하나"가 남습니다. 결과 아래 처방은 문구 템플릿이 아니라 입력값을 바꿔 계산을 다시 돌린 뒤 그 차이를 잰 값입니다. 한도에 이미 닿았거나 조건이 안 되는 항목은 아예 나오지 않습니다. 항목별 자세한 내용은 가이드에 정리했습니다.

신뢰와 범위

자주 묻는 질문

정부 공식 사이트인가요?

아닙니다. 홈택스·정부24와 무관한 민간 모의계산 서비스입니다. 미환급금 조회나 환급 신청 대행을 하지 않으며, "내 연말정산이 어떻게 될지 미리 계산"하는 도구입니다. 실제 조회·신청은 국세청 홈택스에서 하세요.

개인정보를 입력해야 하나요?

아니요. 이름·주민등록번호·공동인증서를 일절 요구하지 않습니다. 입력한 금액은 서버로 전송되지 않고 브라우저 안에서만 계산되며, 페이지를 닫으면 사라집니다.

연말정산간소화 PDF를 올리면 어떻게 되나요?

홈택스에서 "한번에 내려받기"로 받은 간소화 PDF를 빨리 채우기에 올리면 카드·의료비·교육비·보험료·연금·주택·기부금·4대보험료가 입력칸에 자동으로 채워집니다. 파일은 브라우저 안에서 1회성으로 분석되며 저장되지 않습니다. 작년 PDF를 올리면 올해 환급을 미리 볼 수 있습니다. 내려받는 경로와 채워지는 항목은 간소화 PDF 가이드에 정리했습니다.

누가 만들었나요?

기업용 연말정산 시스템을 개발하는 현업 개발자가 소득세법과 국세청 연말정산 안내 기준으로 직접 구현했습니다. 세율·공제 한도는 법령 개정에 맞춰 매년 갱신합니다.

계산 결과를 그대로 믿어도 되나요?

참고용 모의계산입니다. 간이세액표·보험료 추정 등 단순화가 있어 실제 정산과 차이가 날 수 있으며, 세무 자문이 아닙니다. 확정 금액은 회사 연말정산 결과(원천징수영수증)로 확인하세요.